Refinanciación solución inteligente para optimizar su flujo de caja
Las tasas de interés han estado muy por encima del promedio en los últimos años y, como resultado, a las empresas les surge una preocupación porque el gasto financiero es cada vez más alto. Por ello, la opción de refinanciación de deuda emerge como una necesidad para aquellos que buscan aliviar sus cargas financieras y mejorar su flujo de caja.
Refinanciar la deuda significa buscar mejores términos (tasas, plazos o garantías) para que la deuda se acomode al flujo de caja de las empresas.
Este proceso ofrece una oportunidad para mejorar las condiciones de los préstamos existentes. Adicionalmente, puede ser el primer paso hacia una mayor estabilidad y aprovechar al máximo el potencial de crecimiento.
En Metrix Finanzas te contamos las claves para hacer de la refinanciación una herramienta poderosa en tu vida financiera.
Refinanciación de deuda y entidades para llevarla a cabo
La refinanciación es un proceso por el que una persona o empresa reestructura sus deudas existentes. Con ello, busca obtener términos de pago más favorables. Pero para esto, es primordial saber cómo dirigirse a las entidades financieras que podrían ayudar a mejorar las condiciones de la deuda. Si quieres realizar este proceso, tienes que estar preparado con la documentación y análisis adecuados.
Te contamos cuáles son:
Análisis financiero histórico para explicar a los bancos tus resultados financieros de los últimos años: aquí, es importante explicar por qué han crecido tus ventas y cómo ha cambiado tu rentabilidad. Además, debes mostrar cómo ha evolucionado tu deuda y tu generación de caja. Es importante resaltar cualquier evento fuera de lo común para explicarlo claramente.
Proyecciones financieras, explicando claramente cuál va a ser tu crecimiento: es necesario mostrar cómo van a cambiar tus márgenes y generación de caja. Detalla cuánta deuda necesitas y cómo la puedes pagar. Este análisis debe ser conservador para asegurar que la empresa cumpla con las proyecciones; es decir, que tengas mucha certeza que van a cumplir con las ventas y utilidades proyectadas.
Estructura óptima de capital: los dos análisis anteriores te van a servir para presentarle a las entidades financieras la estructura óptima de capital para tu empresa. Esto incluye el monto total de la deuda hoy y para las inversiones futuras. También, incluye cuánto puedes pagar anualmente a las entidades financieras. El otro punto importante es utilizar de la mejor manera posible las garantías que tienes disponibles (activos, contratos, etc.). Es importante tener en cuenta las necesidades de capital de trabajo en las proyecciones.
Documentación de la empresa: debes tener a la mano los documentos más importantes de la empresa.
¿Cuál es la documentación de la empresa solicitada?
Te contamos cuáles son los documentos más solicitados por las entidades financieras:
Cámara de Comercio.
Socios y beneficiarios finales.
Detalle de cuentas por cobrar y cuentas por pagar.
Estados financieros auditados.
Avalúo de bienes que puedan servir de garantía.
Contratos con los principales clientes.
¿Cuándo es el momento ideal para comenzar la refinanciación?
Es recomendable refinanciar cuando la empresa está en una posición financiera sólida, con buenos flujos de caja, bajos niveles de endeudamiento y perspectivas de crecimiento positivas. Esto hará que sea más atractiva para los prestamistas y que pueda negociar mejores términos.
Asimismo, es favorable cuando las tasas de interés estén bajando. Esto debido a que le permitirá a la empresa obtener mejores términos y condiciones en sus nuevos préstamos o bonos.
Es conveniente refinanciar con suficiente anticipación antes de que venza la deuda actual. Todo para evitar problemas de liquidez y tener tiempo para negociar.
Beneficios para tu flujo de caja
Una de las ventajas más significativas de la refinanciación es su impacto positivo en el flujo de caja. Al ajustar los términos del préstamo, puedes liberar recursos importantes cada mes, lo que permite una asignación más eficiente de tu capital hacia áreas de crecimiento o inversión. Esto se logra ampliando los plazos de la deuda y ajustando la amortización a tu flujo de caja.
Si consolidas tu deuda financiera también puedes ahorrar en gastos financieros. Con el tiempo, en menor gasto fiduciario y menor pago de 4*1000, se traduce en ahorros sustanciales a largo plazo.
Al tener una deuda optimizada, las empresas pueden tener una mayor flexibilidad financiera y mejorar su perfil crediticio. Lograr generar una historia de pagos constantes, mejora tu acceso a nuevos créditos.
Impulsa el crecimiento empresarial
Este proceso ayuda a mejorar el flujo de caja de tu empresa al liberar recursos financieros. Estos recursos se pueden usar para invertir en expansión, investigación y desarrollo, marketing y otras iniciativas de crecimiento. De esta forma, la empresa se puede mantener competitiva y puede aprovechar nuevas oportunidades en el mercado.
La refinanciación de deuda es una estrategia financiera clave. Cuando se utiliza correctamente, puede fortalecer tu posición económica y abrir nuevas oportunidades para el crecimiento. Es esencial abordar este proceso con una comprensión clara de tus objetivos financieros y asesoría de expertos.
En Metrix Finanzas queremos ayudarte a navegar este proceso y asegurar que esta estrategia trabaje a tu favor.
Bibliografía:
CFI. (s.f.). Debt refinancing.
Hurn, C. (2022, 1 de junio). Is now the time to refinance your business debt? Forbes.